У российских банков нет стимула выдавать ипотеки гражданам, не внесшим первоначальный взнос. Но зато банки охотно произвели повышение возраста заемщиков. Так, для участия в кредитной программе к моменту погашения кредита гражданину может быть не 60 (как было до сих пор), а 75 лет.
Сегодня наиболее востребованным способом покупки квартиры для многих является ипотечный кредит. Он считается настоящим спасением для людей, которые не располагают достаточными средствами для покупки недвижимости самостоятельно. Как правило, граждане зачастую останавливают выбор на программах с господдержкой, где нужно вносить низкую сумму (около 20 процентов). Иногда первоначальный взнос может быть снижен до 10 процентов от стоимости жилья. Этой информацией поделились эксперты «НДВ-Недвижимость». Речь, как правило, идет о доступных и интересных вариантах. К примеру, в Подмосковье пользующиеся сейчас популярностью квартиры-студии можно купить всего за 1,44 млн рублей. Для участия в жилищной кредитной программе гражданину необходимо иметь на руках порядка 144 тыс рублей. Что касается регионов, там цифры на порядок ниже.
До кризиса и повышения Банком России ключевой ставки существовала так называемая «уравниловка». По словам Кристины Шульгиной, главы департамента ипотеки «НДВ-Недвижимость», банки вносили корректировки в программу из расчета реальных возможностей рынка, а также стратегий его развития. В одних финансовых организациях для оформления ипотеки сумма первоначального взноса достигала 30 процентов, в других – 10-15 процентов от стоимости жилья. Причем, заемщики, которые совершали первоначальный взнос на большие суммы, могли претендовать на более низкие процентные ставки. В некоторых кредитных учреждениях предпринимали попытки возродить программу с так называемым нулевым взносом. Конечно, такие шаги были рискованными, но подобных примеров достаточно. По словам Шульгиной, банкам приходилось идти на эти меры ради привлечения новых клиентов, расширения собственной аудитории заемщиков без первоначальных взносов. Правда, с повышением ключевой ставки от этой идеи пришлось отказаться.
Сегодня гражданам, желающим купить квартиру, необходимо совершить первоначальный взнос, чтобы оформить ипотеку. Это своего рода гарантия для банка. Так заемщик подтверждает свою финансовую состоятельность. Если клиент обладает высокими накоплениями, он считается более надежным для банка. Но иметь на руках некоторую сумму наличности недостаточно. Сотрудники банков обращают внимание также профессию заемщика, ее востребованность и наличие стабильного заработка. Также речь идет о хорошей кредитной истории.
Между тем, все больше граждан из-за кризиса боятся оформлять ипотеку. По мнению экспертов, многие заемщики идут на этот шаг в исключительных случаях. Например, порядка 40 процентов граждан заинтересованы в скидках, акциях, предлагаемых банками при выдаче кредита на покупку недвижимости.
По словам экспертов, не каждый человек рискнет прыгнуть выше своей головы. Люди рассчитывают на те суммы, которые 100-процентно смогут погасить. Другой важной особенностью является продолжительность сроков кредитования. Как правило, выдача займа осуществляется на срок до 30 лет. Но на практике все обстоит иначе. Граждане предпочитают более короткие кредиты (не более 20 лет).
На срок кредита напрямую влияет и возраст заемщика. До недавних пор этот порог для мужчин составлял 60 лет, для дам – 55 лет. Сегодня банки идут навстречу клиентам, повышая возраст до 65 (а то и до 75) лет. Но в действительности таких людей единицы. В банках отмечают, что в условиях кризиса пожилые и молодые заемщики практически оформляют кредиты.
